Середній баланс 401(k) зрос на 11% у 2025 році

Наближаючись до кінця цього року, спостерігаючи за відповіддю фондового ринку на події в світі, можна помітити певну непевність серед інвесторів. Проте досвід минулого року навчив, що волатильність ринку та різкі падіння акцій з дня в день не завжди є надійними показниками річної ефективності портфелів.

Попри різкі коливання ринку минулого року, зокрема навесні 2025 року, середній баланс на рахунках 401(k) зріс на 11%, досягнувши $146,100, за даними Fidelity Investments, яка проаналізувала майже 25 мільйонів рахунків. Це вже третій рік поспіль, коли середній баланс на корпоративних пенсійних рахунках перевищує двозначні показники зростання. Це стало можливим завдяки не тільки загальному ринковому зростанню, а й стабільним звичкам заощаджень учасників 401(k), зазначили у Fidelity.

До прикладу, S&P 500 завершив рік зростанням на 16,39%, а Nasdaq піднявся більше ніж на 20%. Індекс загальних облігацій S&P зріс на 2,91%. Тим часом середній рівень заощаджень учасників складав 14,2%, що практично на рівні минулого року. Цей показник включає як середній внесок працівників (9,5% від їхнього доходу), так і середній внесок роботодавців (4,7%).

Що означають ці цифри?

Звісно, середній баланс на рахунках 401(k) в $146,100 по всіх вікових групах не можна назвати надзвичайно високим. Проте цей показник значно перевищує медіану в $34,400. Медіана — це середнє значення, за яким половина рахунків мають баланси менші за цей рівень. Зазначені цифри відображають ситуацію по всіх учасниках 401(k), без врахування віку чи тривалості заощаджень.

Результати виглядають ще кращими, якщо розглянути рахунки тих, хто накопичував гроші протягом щонайменше 15 років. Медіанний баланс таких учасників становить $377,700. А на іншому кінці спектра, 665 000 рахунків завершили рік з балансом понад $1 мільйон, що більше, ніж 537 000 рахунків у 2024 році. Відповідно до даних Fidelity, серед таких рахунків учасники накопичували кошти в середньому 25 років.

Погляд на покоління X

Одна з причин такого зростання балансу може бути те, що більшість рахунків з сумою понад мільйон доларів (60,3%) належать до покоління X (народжені між 1965 та 1980 роками), які найближчими роками виходитимуть на пенсію. Натомість акаунти міленіалів складають лише 4,1% від загальної кількості рахунків з мільйонними сумами.

Однак загальний стан покоління X є неоднозначним. З одного боку, їх середній рівень заощаджень склав 15,4% від їхнього доходу минулого року. Це включає і десятину з цієї групи, які здійснювали додаткові внески, зазначили у Fidelity. (Учасники старші за 50 років мали можливість зберігати додаткові $7,500 до федерального ліміту в $23,500, а ті, хто мав вік від 60 до 63 років, могли відкладати ще більше — $11,250.)

Проте такі додаткові внески можуть знадобитися ще більшій кількості представників покоління X, оскільки їх медіанний баланс на рахунках 401(k) становить лише $67,100. Більшість з них, ймовірно, не зможе розраховувати на пенсійні виплати від роботодавця, адже вони почали працювати саме тоді, коли підприємства почали відмовлятися від традиційних пенсій на користь самостійних накопичувальних планів 401(k).

Як справи у жінок?

До Дня історії жінок, Fidelity опублікувала деякі дані щодо участі жінок у програмах 401(k). Їхній середній баланс на рахунках 401(k) становив $119,500, що на 22% більше порівняно з останніми п’ятьма роками. Це кращий результат порівняно з 20%-им зростанням серед всіх учасників за той самий період. Однак медіанний баланс жінок на їх рахунках 401(k) минулого року складав лише $29,400.

З позитивного боку, багато жінок почали заощаджувати більше, і майже 40% з них збільшили свої внески минулого року, включаючи 47% жінок покоління Z.

Середній баланс на рахунках жінок, які накопичували протягом принаймні 15 років, становив $508,700, що на $55,200 більше, ніж у 2024 році, коли цей показник складав $453,500.