Хочеш отримати вищу ставку видачі пенсії, ніж 4%? Ось, що тобі потрібно зробити

Багато людей роками накопичують кошти для пенсії, але після завершення кар’єри часто виявляють, що щорічні зняття з IRA або 401(k) обмежені.

Фінансові консультанти радять використовувати «правило 4%», яке передбачає знімати 4% від залишку на рахунку в перший рік пенсії та коригувати подальші виплати на інфляцію. За цією методикою накопичення повинно вистачити на 40 років.

Цей підхід логічний, проте він може не забезпечити бажаний рівень доходу. Наприклад, мільйон доларів на рахунку з 4% зняттям приносить лише 40 000 доларів на рік, що може бути недостатньо навіть з урахуванням соціальної допомоги.

Можливість отримати більше

Щоб збільшити щорічні виплати, можна ризикнути та змінити структуру портфеля. Портфель з більш високою часткою акцій здатний генерувати більший прибуток, що дозволяє знімати більше коштів.

Якщо ваш портфель складається на 70% з акцій та 30% з облігацій, можна безпечно знімати близько 5% щороку. Збільшення частки акцій до 80% дає можливість підняти виплати до 6% і більше.

Необхідність резервного плану

Однак збільшення частки ризикових активів пов’язане з небезпекою. У період активного зняття коштів великий обсяг акцій може стати ризикованим.

Рішенням стане наявність достатніх грошових резервів для покриття 2–3 років витрат. Це дозволить пережити спад на ринку, не продаючи акції зі збитком, і продовжувати знімати кошти під час зростання ринку.

Врахування особистого рівня ризику

Кожен інвестор повинен оцінювати свої можливості і комфорт з ризиком. Якщо 4% здається замало, існують альтернативи для збільшення доходу з пенсійних накопичень.

Соціальна допомога, яку часто пропускають

Багато американців відстають у накопиченні пенсійних коштів, але існують менш відомі методи максимізації виплат із Соціального забезпечення. Один із них може додати до $23 760 щороку до вашого доходу. Використання цих можливостей дозволяє більш впевнено планувати пенсію.

Пам’ятайте, що стратегія підвищення щорічних виплат залежить від вашого фінансового становища та готовності до ризику, але варіанти існують для тих, хто прагне більшого доходу.

Підписуйтесь на наш Телеграм канал

Підписуйтесь на наш канал і будьте в курсі всіх останніх подій України та Світу

Відкрити канал

Джерела:

• Want a Higher Retirement Withdrawal Rate Than 4%? Here's What You Need to Do